🔑 Key Highlights

• Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt leo thang, nhiều người bắt đầu “tiết kiệm để trả thù” – một phản ứng thú vị sau thời kỳ chi tiêu bù đắp.
• Revenge saving xuất phát từ cảm xúc, nhưng nếu biết cách khai thác, nó có thể trở thành một chiến lược tài chính bền vững.

Nếu những năm vừa qua khiến bạn cảm thấy mình “tiêu quá tay”, bạn không hề cô đơn. Sau giai đoạn bùng nổ nhu cầu du lịch – mua sắm – ăn chơi để bù đắp, nhiều người lại quay về trạng thái lo lắng về túi tiền và muốn kiểm soát lại mọi thứ. Từ đó, một xu hướng tài chính mới nổi lên: revenge saving – tiết kiệm như một cách “phục thù” quá khứ tiêu xài thiếu kiểm soát.

Nghe có vẻ hơi kịch tính, nhưng thực tế, revenge saving nói lên một tâm lý rất thật: khi tài chính bất ổn, chúng ta tìm kiếm lại sự an toàn bằng cách siết chặt chi tiêu. Câu hỏi là: liệu đây chỉ là phản ứng mang tính cảm xúc, hay nó có thể trở thành bước ngoặt giúp bạn quản lý tiền bạc thông minh hơn?

1. Từ “vung tay quá trán” đến “tiết kiệm để chuộc lỗi”

Sau thời gian dài bị “giam chân” bởi COVID-19, rất nhiều người đã rơi vào vòng xoáy chi tiêu bù đắp: du lịch liên tục, mua sắm hăng say, “tự thưởng” mọi thứ để bù lại khoảng thời gian bị mất.

Nhưng khi lạm phát tăng, giá cả leo thang và thu nhập không thay đổi, tâm lý lại xoay chiều. Thay vì chi tiêu không kiểm soát, một nhóm người bắt đầu siết chặt ngân sách - đôi khi quá mức cần thiết. Đây chính là lúc xu hướng “revenge saving” xuất hiện.

Nói đơn giản: Bạn tiết kiệm cực mạnh để bù cho giai đoạn từng tiêu quá tay.

2. Revenge Saving - Phản ứng cảm xúc hay một bước tiến tài chính?

Revenge saving thường xuất phát từ:

• Cảm giác sợ thiếu tiền
• Tiếc nuối những lần tiêu xài vô tội vạ
• Muốn kiểm soát cuộc sống sau biến động tài chính

Dù vậy, thay đổi này lại mang đến nhiều tín hiệu tích cực: người trẻ dành thời gian xem xét lại thói quen tiêu dùng, cắt giảm những khoản không cần thiết và lập kế hoạch rõ ràng hơn cho tương lai.
 

3. Làm sao áp dụng “Revenge Saving” mà không gây stress?

a/ Chọn hệ thống quản lý tiền phù hợp với bạn

Không cần chạy theo công thức của bất kỳ ai. Bạn có thể thử:

• 50/30/20
• Zero-based budgeting (lập ngân sách về 0 mỗi tháng)
• Hệ thống phong bì
• Các ứng dụng theo dõi chi tiêu

Quan trọng nhất là: bạn hiểu tiền đi đâu và tại sao nó đi.

b/ Bắt đầu từ các mục tiêu nhỏ, dễ làm

Revenge saving không phải là nhịn tiêu 100%.

Bạn có thể thử:

• Tiết kiệm khoản tiền nhỏ cố định mỗi tuần
• Giảm tần suất order đồ ăn
• Quy đổi tiền lẻ vào một khoản tiết kiệm riêng
• Tự đặt “trò chơi tiết kiệm” cho bản thân

Những bước nhỏ giúp bạn duy trì động lực mà không khiến bản thân kiệt sức.

c/ Theo quy tắc 50–30–20

Nhiều người rơi vào tình trạng “Hễ tiêu là thấy tội lỗi.”

Tiết kiệm kiểu này gây áp lực tâm lý và dễ khiến bạn buông bỏ giữa chừng. Thay vì cấm chi tiêu hoàn toàn, hãy đặt mục tiêu tiêu có ý thức, ưu tiên giá trị lâu dài và cho phép mình tận hưởng ở mức hợp lý.

Mục tiêu của revenge saving nên là xây dựng thói quen tài chính, không phải tự trừng phạt bản thân.

Kết luận

Revenge saving là một phản ứng tự nhiên khi bạn nhận ra sự mong manh tài chính sau giai đoạn tiêu xài quá đà. Dù bắt nguồn từ cảm xúc, xu hướng này hoàn toàn có thể trở thành nền tảng giúp bạn quản lý tiền thông minh hơn, miễn là được áp dụng đúng cách.

Hãy xem tiết kiệm như một hành động chủ động để nâng tầm chất lượng sống, thay vì chỉ là phản ứng phòng vệ. Khi cân bằng được chi tiêu – tiết kiệm – cảm xúc, bạn mới thật sự xây dựng được sự vững vàng tài chính lâu dài.